重疾险返还和不返还的区别-重疾险返还和不返还的区别

朝阳保险：

1、保费不同。不返还型重疾险的保费价格比较低，返还型重疾险保费价格较高。这是因为返还型重疾险在被保险人未出险时需要根据保险合同将保费退还投保人。费率不同。

2、重疾险返还和不返还的主要区别在于保险期满后是否返还保费以及费用的不同。返还型重疾险在保险期满后，如果被保险人没有发生重疾，保险公司会返还一部分或全部保费。这种保险通常具有储蓄性质，保险费用相对较高。

3、返还型和不返还型重疾险的区别保费不同。不返还型重疾险的保费价格比较低，返还型重疾险保费价格较高。这是因为返还型重疾险在被保险人未出险时需要根据保险合同将保费退还投保人。费率不同。

4、一种是终身重疾险，保障期限就是终身，死亡返保额，也就是说不管怎样，这笔钱一定能拿回来，只是看什么时间拿回来。这种保险的优点就是保障充足，一直都在，不会出现发病率高的情况下没有保障的情况。

3、费率不同。返还型的大病重疾险的保费缴纳期比不返还型大病重疾险长，并且整个投保周期的费率恒定，不返还型的大病重疾险费率会随着被保险人的年龄而增长。现金价值不同。

1、返还型重疾险在保险期满后，如果被保险人没有发生重疾，保险公司会返还一部分或全部保费。这种保险通常具有储蓄性质，保险费用相对较高。这种设计对那些既希望获得重疾保障，又希望有一定储蓄的人来说更有吸引力。

2、保费不同。不返还型重疾险的保费价格比较低，返还型重疾险保费价格较高。这是因为返还型重疾险在被保险人未出险时需要根据保险合同将保费退还投保人。费率不同。

3、这样的保险的优点是价格低，因为存在保障期内不出险的概率，所以保费会比确定出险的要便宜很多。杠杆比大，同样的保费可以买到更高的保额。缺点就是前面说的，保证期满但是没有出险，所交的保费就消费掉了。

4、不返还型重疾险的保费价格比较低，返还型重疾险保费价格较高。这是因为返还型重疾险在被保险人未出险时需要根据保险合同将保费退还投保人。费率不同。

5、短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。

6、如果未确诊，那么当你在保障期内身故的时候也会赔付你保额。其实就相当于每年将保费存在保险公司，最后一次性拿回。所以这个问题其实没有一个标准答案，不同的保险适合不同的人群。

1、相对来讲，非返还型重大疾病保险会更加合算一些，因为返还型重疾险的保费会高一些，而且保障做的也一般，更重要的是，货币是有时间价值的，多年之后返还的那笔钱也许和当初投保的那笔钱，“价值”是不同的。

2、我建议家长还是为孩子购买消费型的重大疾病保险。因为消费型重大疾病保险的保费较低，而且可以为孩子提供更加全面的保障，为孩子购买保险还是要先重视保障，再考虑收益问题，而且返还型重大疾病保险的实际收益并不是很高。

3、【1】选择消费型而非返还型很多投保方案一年的保费上万元，是因为将来会返还保费。返还型重疾险看似实惠，出险拿赔偿金，不出险能拿回保费，但投保人要承担的保费往往要翻倍。

4、保障内容：消费型重疾险保费便宜，可以用更低的保费获取更高的保额，将省下来的保费留在手里，流动性更强；而返还型重疾险更看重保障内容，如果保障期间未出险的话，保险公司不会提供任何费用的返回。

5、但是返还型重疾险的保费一般都会比较高，经济压力会更大，并且保障时间有限，如果风险发生在保险到期之后，那就是得不偿失了。

6、一般在35岁-40岁以后，消费型重疾险优势就不明显了，保费会大幅度增加，从长远角度来看，返还型会比消费型更划算一些，已经购买了返还型的重疾险，也可以投保消费型的，作用就是加保，提高保障额度。

毕竟返还型大病保险具有强制储蓄功能，按时缴纳保费，中途不能随意退保。一旦中途随意退保，很容易造成损失，对于没有理财习惯的人来说还是挺好的。投保返还型大病保险可以享受保障，省钱，保病无病。

【1】对于保险经费预算充足、收入较稳定的人来说，可以选择返还型保险，不仅可以获得疾病上的保障，还可以起到强制储蓄的作用，没有出险的话也可以获得一定的返还。

保费会大幅度增加，从长远角度来看，返还型会比消费型更划算一些，已经购买了返还型的重疾险，也可以投保消费型的，作用就是加保，提高保障额度。