大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于买重疾险到底有没有用的问题，于是小编就整理了5个相关介绍买重疾险到底有没有用的解答，让我们一起看看吧。
交20年保终身的重疾险有必要吗？
交20年保终身的重疾险，有必要买。
其实原因非常简单。先说这个产品。大部分重疾产品是保障到被保险人70， 80岁。基本没有保障终身的。所以要保降终身就是一个很好的产品。
其次。我们现在身体健康，可能对重疾险不是那么迫切需要。但是现在的社会环境，工作压力，饮食都不健康。大部分人处于亚健康状态。现在不发生重大疾病。几年甚至十几年以后呢。谁也不敢保证自己是不是会发生重大疾病。趁着现在健康给自己买一份重疾险。有备无患。否则，当真的需要这份重疾险的时候，你可能就已经买不了了。而且他是保障终身的，应该还带有寿险的保障。所以我说他是个比较好的产品，值得购买。
有必要买，可保障终身的重疾险产品交费方式选择较多，一般可选择趸交和期交，其中，期交可选择5年、10年、20年、30年交或者交至60岁、70岁等，投保方案较为灵活。
一般来说，趸交总体的保费相对较少，选择的交费期限越长，总体的保费就越高，但均摊到每一年的保费就比较少，对于用户来说压力也会小一点。
交费20年，终身重大疾病保险是有必要的，特别是奋斗型人士需要面对健康方面的重大疾病挑战，发病率高，医疗费用高，治愈率也高，关健是康复期长，收入损失大，重大疾病保险补偿重大疾病带来的损失，杠杆率高，补充百万医疗保险，就可以安心康复，不用担心费用问题。
十大重疾保险可靠吗？
十大重疾保险是可靠的。
十大重疾险从保障范围来说，有的重大疾病的保障范围是十几种，有的上百种，甚至有的达到了数百种重大疾病，但是不能说保障的重大疾病的种类越多的就越好，品牌和口碑好的保险公司自然也就更好，而且保险公司的偿付能力越强越好。
保险公司的服务水平好，在以后的缴费和理赔过程中会减少很多各种麻烦，所以只有符合需求的保险公司的重疾险才是比较好的。
重疾险买消费型比较好，消费型重疾险的保费要“便宜”很多，即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高，而且保障期限更加灵活，如果消费者对保障期限有自己的需求，可依据不同属性来选择。
购买重疾险要根据自身实际情况，选择合适的重疾险才是最好的。
有没有必要买重疾险？
01我们为什么需要重疾险
随着医疗水平的提升，大家会发现，或许重大疾病不一定要命，但一定要钱！
患了大病之后，面临的现实是：花钱不断，收入中断。
看病要钱，护理费、康复费、营养费……还要钱。而且，可能这个过程要好几年。
再看看收入。《劳动法》第19条规定：只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。除了患者本人的收入减少甚至中断，因为要照顾他，家人的工作也会受到影响，相应的收入也可能降低。
这种情况下怎么办？
医保是个好东西，一般来说可以报销40%-60%的医疗费用。但很可惜，医保的特征是“全覆盖，低水平”。社保目录、封顶线、报销比例，决定了社保仅仅是解决普通人最基本的问题。看个数据，在中国允许销售的药品是19万多种，医保目录内药品是2千多种。很多治疗癌症的特效药都不在医保范围内。
除此之外，你还可以选择花老本儿、借钱、众筹，以及不治了。
或许，通过各种手段，看病的问题可以解决，命可以保住，但他们在财务上却“死”了。在考虑自己活下去的同时，是不是也要考虑家庭未来的经济生命呢？
在我看来，最好的选择是通过商业保险，每年几千块钱，就可以把几十万的大病风险转嫁出去。
非常赞同重疾险创始人巴纳德医生的那句话，他说“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。”
试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说“拿去花”、“随便花”，会是怎样一种感受。
医生只能救一个人的生理生命，而保险却可以救一个家庭的经济生命。
这也是我为什么在群里一直推荐大家考虑重疾险搭配百万医疗险的原因，重疾险是基石和城墙，百万医疗险是对城墙的加固，二者结合，才能让我们的防御堡垒更加牢固。
有人在群里问过，是不是买了百万医疗险就可以不用买重疾险了，我可以很明确的说，No！二者是完全不同的逻辑：
百万医疗险价格便宜保额高，但是需要凭医疗***报销，费率不保证，一般来说可能3-5年就涨价或者停售；
而重疾险价格高且保额固定，是达到理赔标准定额给付，至于治疗花多少钱和理赔多少钱完全不挂钩，保障期间所有承诺不变，保费也不会变化。
二者是非常互补的，最好都买。我十年前买了第一份定期重疾险，百万医疗险一出现，我就火速的买了，今年又给自己补充了一份终身重疾险。每个人的保障，都是要随着时间推移、新产品的出现来不断进行补充的。
02 选重疾险时应该看重什么、看轻什么
现在的重疾险真是特别丰富。这个福、那个健、还有什么享的，几百种产品，摆在那，看得人眼花缭乱。
现在重疾险和十年前比真的是有很大的变化，保的疾病种类越来越多，重疾+轻症数量最多都达到三位数了；赔付的次数也多了，多次赔付的产品流行起来；附加服务也增加了，比如绿色通道，二次会诊。这些功能真的有用吗？
今天我就来给大家科普科普，看看选重疾险什么最关键。
▌疾病数量
先来看看大家最关注的，保多少种疾病。是不是重疾险保的疾病种类越多就越好呢？
我们先来看一个数据：中国人一辈子可能患的重大疾病，有6种占据绝对的大头儿，超过80%的患上重大疾病的，得的就是这6种病。如果继续扩展，有25种疾病，发病占比高达95%-98%了。目前中国内地市场的所有重疾险，都包括这25种疾病，而且对疾病的定义是一模一样的。因为这是保监会的统一规定。
所以，不必过度追求重疾险是保25种重大疾病还是保100种重大疾病。疾病种类越是扩展，后面的发病概率就越低。
话又说回来，如果俩重疾险放那儿，价格就差一点点，我肯定选保的疾病多的，1%的概率被自己摊上了，那也是灭顶之灾。
注意我说的前提条件，“价格就差一点点”！所以，选择的核心关键是性价比。要看保险公司在定价时，没有将高额的利润藏在这部分扩展疾病中。
▌轻症
最开始的重疾险都只保重大疾病，但最近几年，很多产品都开始将“轻症”纳入到重疾险的保障范围。
轻症，从疾病定义看，只是程度未达到重疾标准而已。
比如原位癌，类似0期癌症，一般切除即可，术后一般不需要***化疗或者靶向治疗。但在含轻症的重疾险里，会加上原位癌。
一般轻症的治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。
从发病概率来看，轻症发生率大约是重大疾病发生率的30%。随着体检技术的提高，我觉得只要大家重视体检，很多问题都能在早期发现的。所以我的建议，如果预算允许，轻症可以有！
▌多次赔付
得了重疾，赔一次？不够，再赔一次！还不够，再赔一次！！
之前的重疾险都是“一锤子”买卖，得病——赔付——合同结束，如果想再买，抱歉，你身体不好不卖给你了。
但现在医疗技术水平提高了，很多病只要钱到位都能保住命，甚至很多人预后还能活很久。比如癌症的五年生存率，目前中国的均值是30.9%，美国癌症患者的5年生存率为66%。所以还是有很大的提升空间的。
多次赔付的产品设计思路很好，但赔付概率到底有多大还有待商榷。
比如某个产品打出了7次赔付的广告，这种就有些太扯了，这概论，也没sei了吧。
我认为，如果多次赔付的重疾险明显比单次赔付的贵很多，可以不考虑，有这钱还不如把保额买更高点儿。如果价格差不多，建议买。
另外，也要注意，多次赔付的重疾险，想多次理赔也有一定的门槛：比如一般会将具有关联性的疾病归为一组，每组只能赔一次；比如，两次重疾的确诊时间也要有一定的间隔，最短的180天，或者1年，癌症多次赔付都是要5年以上。
▌绿色通道
先说结论，这个服务很好，可以有。
一般保险公司提供的就医绿色通道服务，包括健康咨询、挂专家号、住院协调、陪诊服务等。
现在，优质的***集中度很高，有名的医院人满为患。可以不夸张的说，一号难求、一床难求。尤其是涉及到异地就医等问题，有绿色通道会方便很多。
▌返还功能
有的重疾险会主打不出事儿多少岁返还多少钱，带返还功能的重疾险要比不能返还的重疾险贵。羊毛出在羊身上，返还的部分，本金也是来自于你交的保费，保险公司不会做亏本买卖，赚钱是必须的，而且收益率又不高。所以如果不是有特殊的需求，没必要追求返还。
03 重疾险到底该怎么选？
接下来咱们说说重疾险到底怎么选。
▌选便宜的还是选贵的
咱们首先说说买重疾险选便宜的还是选贵的。这个问题看起来好像有点傻。但是，却是实实在在困扰很多人的问题。
先说说这一年交几百的重疾险和一年交上万的重疾险，到底差在什么地方吧。
其实，差价来源主要有几个：
❶ 保障期限越长保费越贵：
只保一年的重疾险的价格<能保几十年的定期重疾险的价格<终身重疾险的价格。
保障期限肯定越长越好，但也要考虑经济承受能力，一般来说，保障期限和保额二选一时建议选保额，也可以考虑定期重疾和终身重疾各买一些。
❷ 功能越花哨越贵：
带理财功能、返还型的重疾险的价格>纯保障重疾险的价格
功能越多、利润点越多，越是简单的产品藏的猫腻越少。怎么分辨？看看重疾险的宣传里是否出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字眼儿
❸ 带身故责任的重疾险贵：
身故赔保额的重疾险的价格>身故退现金价值或者退保费的重疾险的价格
所谓的身故赔保额，指的是重疾险带了寿险功能，因为人必有一死，不死在重疾也可能死在其他原因上。
对保险公司来说，这笔钱是必然要赔出去的，区别只是赔得早和赔得晚罢了。而只带纯重疾保障的重疾险就不一样了，得不得重疾，理赔不理赔是有概率的。身故赔保额适合对寿险有需求的投保人。另外，在理赔实务中，也有的保险公司会对前者大方一点，因为区别就是早赔几年晚赔几年，而对后者会严格一点，因为涉及到盈亏平衡的问题。
目前一些大公司的产品都是以寿险为主险，重疾险做附加险的形式出现的，这种产品也都可以归于身故赔保额的重疾险。
❹ 得了重疾赔完身故还能赔的贵：
额外给付型重疾险的价格>提前给付型重疾险的价格
这两类保险都包括身故和重疾责任，区别是：提前给付型重疾险，不管身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔一次，赔完保单失效；而额外给付型重疾险是得了重疾赔一次，之后身故再赔一次，很明显由于它有可能赔两次，所以它的价格要比提前给付型产品要贵。
还有大家讨论比较多的平安福，寿险保额比重疾险保额高1万，重疾险赔了，其实寿险保额也就只有1万了，更接近提前给付型重疾险。
说完了重疾险贵和贱的原因，相信大家在选择的时候就容易衡量了。产品没有绝对的好和坏，只有适合自己需求的。
▌买保到60岁、70岁还是买保终身的？
这种问题的答案其实非常显而易见，肯定是保障越久越好嘛。
但保险时间越长肯定风险越高成本越大，保费就会变贵。
有钱的买保障时间长的，没钱的买保障时间短的。刚毕业的年轻人可以考虑定期的，40来岁有一定经济基础的要考虑终身的了。
如果钱有限，必须在保额和保障期上做选择题，建议你优先考虑保额。人生责任最重的时期的保障一定要做足。
也可以考虑折中一下，像我一样，定期重疾和终身重疾做搭配。
▌买多少保额？
最近跟一个保险公司的董事长聊天，她认为可能会很快攻克癌症。目前癌症的治愈率已经高达69%。医疗手段的进步，给人类带来了福音，比如上海市质子重离子医院，治疗效果明显高于常规放疗。然而其治疗费用每疗程27.8万元。
目前25种核心重疾的治疗整体费用大致在30万-50万左右，但医疗费用是水涨船高的；除了考虑治疗费用，也要考虑家庭的“经济生命”，有建议说重疾保额要做到年收入的3-5倍。我觉得需要考虑的方面很多，从目前看，建议重疾险保额最好能在50万元人民币以上。
如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴，比如患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班。保额够了，可以吃效果更好、副作用更小的抗癌药物，也能够承担最新但昂贵的试验疗法，比如尝试最新的免疫药物PD-1治疗癌症，或者可以去国外治疗。
▌有多长缴费期限就选多长缴费期限
应该一次把保费交了（趸交保费）还是分成10年、20年30年交保费？
缴费期限选择越长越好，有二十年缴选20年，有三十年缴选30年。
举个栗子：有一份20年保险期间的重疾险，缴费期间有趸交和20年交两种。20年交的总保费比趸交保费高。
如果A选择了趸交，B选择了20年交。最极端的例子，他俩第一年就出事理赔了，那明显B划算。
虽然缴费的总钱数是多了，但期缴的缴费压力小，保障的杠杆比更大。
▌什么时候买最划算
保险是越老越贵，越老越难买。多少人现在想起给自己爸妈买保险，结果是要么买不到，要么算算太不划算了。爸妈的今天，就是我们的明天，如果不想给自己的孩子添麻烦，那还是趁早买保险吧。
网上传一句马云说的话，“今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！”马云说没说，我没亲耳听见，但理儿是这个理儿。成名要趁早，买保险要趁早，为啥？因为不早点买恐怕你就没资格买了，比如，针对个人健康情况的“如实告知”你通不过。
“如实告知”的目的是使保险公司能正确了解被保险人的健康状况，由此来判断是否把保险卖给这个人，或者要不要对他实行点“差别待遇”。
如果不是全“否”怎么解决：进入线上或者线下核保流程，也就是保险公司的核保工作人员对你进行评估。
评估的结果可能是：
❶ 正常投保
告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论。
❷ 加费承保
已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，比如别人花100你就得花120。但是，之后出险可以正常理赔。
❸ 除外责任
某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
❹ 延期受理
目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。
❺ 拒保
保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。
最近在群里有不少非标准体的猫友问核保的事情，还有被线下多家公司拒保的问能不能私人定制保险***让她顺利买到保险。对被保险公司拒保，我也很遗憾。真是应了那句话：四十岁前人找病，保险求你买；四十岁后病找人，你求着买保险。
04 重疾险要注意什么？
首先，对重大疾病保险要有正确看法。重大疾病保险是保险行业的一个概念，其中的重大疾病定义和医学对重大疾病的认识是不完全一样的。不是被保险人患了医学上的大病后，重疾险就必然赔付。具体什么算什么不算，一切都以合同为准。
另外，要重视健康告知，不要给理赔留隐患。保险公司问你有什么问题就回答什么问题，没问的不用回答。如果存在问题，不能线上直接投保，可以走线上核保通道。
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如果家里经济不宽裕可以不买重疾险，但是百万医疗保险最好是备上，保费低，一旦大病住院治疗费用就几乎都报销了，有一万免赔额但是在重症监护室保险公司一天给补一千，一旦用上了就相当于免费医疗了。重疾险保费高，如果没有那个经济实力可以不买，如果经济实力允许还是买了好。保险是给人尊严的，是给病人死里逃生机会的，是保障家庭不处于水深火热之中的
重疾险有消费型也有储蓄型，消费型会比较便宜，但是如果无病无灾。这个钱就当做慈善了，储蓄型重疾险的保费将来可以取出，但是会比消费型的贵。
个人认为如果不是预算非常紧张，一般建议买储蓄型的重疾险，在得到保障的同时，也当给自己存钱了。香港保险的重疾险是有分红的，在未来发生理赔时可以有效对抗通货膨胀，毕竟现在三十万的购买力跟三十年后是肯定不一样的，尤其对于医疗开销而言。
至于要不要买，重疾险是一定要买的，毕竟保险姓保，保障才是根本。
肯定有必要，给你几个大数据，中国每年有960万人死亡，其中，恶性肿瘤250万，心脑血管重疾300万，其他重大疾病150万人，疾病130万人，意外身故100万，***30万。可以看出大多数人死于重大疾病。所以购买重疾险是解决了必定会出现的风险，而那些没有罹患重疾的，是因为还没有来得及罹患就走掉了，比如***和意外。
我们现在面临的现状是三高一低：
一高，重大疾病的发病率越来越高：人的一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%；
二高，治疗费用越来越高：未来家庭花费在医疗和健康上的费用越来越多。2015年的人均治疗费用是1991年的40倍，年均增长17.49%；
三高，治愈率越来越高：经过5年的跟踪显示，目前的治愈存活率男性为60%，女性为76%；
一低，发病的年龄越来越低：最年轻的高血压患者年龄为6岁（数字源于国家卫生部）。
面对这种现状我们应对的方式就是储备医疗费用，要储备医疗费用通常有三种方式：
第一种，一次性存50万在银行，这样将占用一大笔资金不易流通；
第二种，每年存2.5万到银行，存20年也可以准备50万元。问题是，如果中途患病了怎么办？
第三种，用1万元保50万元，把钱放到保险公司，保额50万，拥有终身健康保障。
所以，健康保障也是工作收入损失险，贫穷和富有就是一场疾病的距离，***与不幸就是一笔治疗费用的差距！其实，你每年花费万儿八千就能解决几十万元的大病担忧。
所以，重疾险还是很有必要配置的
重疾险有必要买吗，理赔困难吗？
重疾险肯定有必要必要，每个人都会迟与早在健康上都会遇上，概率在87一90之间，人们都会重视，风险很大，存款的多与少，买重疾险一定要足够30一50万，经济收较低也不能不买，可以少买3一5万，附加意外和住院报销，或心.脑血管重疾附加险，也是一张全险，呵护您一身，到高龄或寿命延续之时，无论夫妻，儿女健康，经济.生命如何，对你本人和家庭有益无害，***具备。理赔一点不困难，重大疾病90一180生效后，凭县級以上医院确诊报告，只要符合重大疾病保险责任之内，1一3项，就可提前支付给被保人，在沒入院前有一大笔钱，轻松入院，康复出院的心态。
重疾险非常有必要买，非常有必要！
为什么要买重疾险
第一，重疾险是是疾病医疗的救命钱。
重大疾病来势汹汹，花费巨大，有时候是否有钱就成了生与死的距离，所以要购买重疾险。我们不知道疾病和明天那个先来临，有备无患是最完全的准备，说有一天疾病先来临了，也不至于让我们特别被动。
第二，重疾保险是收入损失险。
众所周知，人一旦罹患重疾以后，就很难再找到合适的工作或者是找到一份和以前收入一样的工作。而且重疾治疗时间和观察时间至少是五年，也就是说五年内，有可能是没有收入的，如果有一份重疾保险至少能够保证在中短期内不用考虑上班收入的事情，可以专心治病。
第三，重疾险是守住尊严的钱。
重大疾病的花费必然很多，如果罹患重疾以后就必须要治疗。如果没钱只能是借或者是变卖家产，很有可能最后的结果是钱也没了人还在，后半生将会在憋屈中度过。
重疾险理赔不难
第一，重疾险是给付性险种，而且现在的重疾险越来越人性化，产品越来越多样化，条款越来越精细化。只要在条款里面写着，理赔还是没有问题的。只不过是不是像传说中的那种确诊就赔的。
第二，确诊就赔。
就是在条款中写明，只要凭合理医院出具的诊断证明和病理报告就可以获得理赔，例如恶性肿瘤，大部分都是这样的就是确诊就赔。
第三，***取相关治疗手段之后才赔偿的。
例如心脏搭桥手术，如果发生心脏病，需要做心脏搭桥术，并做了相关的手术，凭住院病例，诊断证明等等（各家公司差不多）就可以获得保险公司的赔偿。
第四，达到一定程度以后才会理赔的。
例如脑中风后遗症，就必须是六项最基本的生活技能当中的三项就可以获得理赔。
重疾不是买不买，而是买多少的事儿。但是买保险一定要慎重，找专业的人，不要因为人情去买保险。
感谢邀请
重疾险有必要买么？理赔困难么？
我们先来看一下，重疾险作为被保险人的收入损失和营养康复费的损失补偿，关注人的生存质量。通过理赔款让客户在术后无需工作也能延续车贷房贷 子女教育 父母赡养的责任 从而安心康复
我们每个人遇到重疾的时候，都会对损失做一个预估，但往往与实际损失相比，会少算很多，一场重疾导致的损失就像海上漂浮的一座冰山，我们能够轻松发现的那部分，并不是冰山的全部。
通常最容易被大家察觉到的是手术和治疗费用，这是一场大病的直接损失，这笔损失在我国平均成本在30万起，绝大多数人会提前防范，通常会通过医疗保障的话体制，去解决手术和治疗费用。到我们的心中对于医疗保障的要求是“实报实销”。如果以这四个字去看，很多人的医疗保障是不够的，因为很多人只有医保，1.医保达报销比例达不到100％.
2.医保属于报销制度，属于事后报销，那事前的经济压力得不到缓解
那么除了直接损失还有哪些损失是看不见的，治疗期间的收入损失，好的工作可能收入会下降，不好的工作可能面临失业。其次就是再就业，一个大病初愈的人工作，一般都是低收入状态，而且还有可能延误到退休
接下来是营养费，很多人认为解决了手术费用，就基本把大钱花完了，其实这种想法是不对的，手术只解决病的问题，并没有解决身体健康的问题，这过程中需要身体恢复健康，就需要营养费支出，通常营养费是治疗费的2-3倍，而且是不能省的，省下了前面的钱都白花了，还会容易导致反复
第三种资产损失，治病需要花钱，怎么解决，比如花掉银行的存款，以后就没有理财收益了，再者就是卖房卖车，折价处理
第四可能就是人工损失，大病初愈需要有人细心的照看，有的可能就需要护工的帮助
针对这么多的损失，这就是潜在损失，是长期经济负担，既然负担这么重，那么就需要建立保障机制，叫做康复保障。如果说医疗保险是实报实销，那么康复保障就是充分补偿，要做到充分补偿就要做到：不漏算不少算
这就是为什么要买重疾险的原因
至于理赔是不是困难，个家保险公司的合同条款不同，所以理赔结果也不一样，但是，不从在理赔困难一说，也就是说只要在合同范围内，按照个家公司理赔程序一步一步操作就可以了，所有的合同都经过银保监审核的，所以都有极强的法律效应，不用担心不能够理赔的结果
癌症死亡率从2006年以来出现显著下降，与之相反，癌症的发病率越来越高。每天9232例，每分钟有6人被诊断成为癌症。男性:肺癌；女性:乳腺癌。在中国:癌症病人必须自己支付医疗的大部分开支。
重大疾病险:由保险公司经办的以重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予补偿的商业保险行为。特点:定额给付型——只要确诊，就一次性支付现金。
哪些才算重大疾病？
保险行业协会规定的6种疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
25种国家规定重疾+55种高发重疾=80种重疾终身保障，重大疾病险，并不是保障越多越好哦！
关于理赔:
1 重大疾病险25种常见大病
2 定额给付型保险，只要确诊，保险公司就会按照合同约定赔付。
重大疾病险的理赔方式是定额给付，不是报销，这也是重大疾病险的优势。
首先，你要明白，保险真正的作用。是在风险来临时，能提高你应对风险的能力。
其次，现在大部分健康险当中，都含有重疾险这一块。正常人在能保障不降低生活质量的前提下，还有多余的收入，是值得购买的。但，与其花大价钱买保险，不如多花钱去提高你的生活质量，减少疾病的发生，剩下所无法预测发生疾病的概率，就只能依赖保险提高你的风险应对能力。
买重疾险还要注意保险合同中，哪些在保，哪些不在保，避免突***况，无法应对。
关于理赔，
1.要看保险公司，最好选择大型知名的保险公司，不用担心保费高，因为依照同行业也高不了太多，主要真正出险时，真的能有能力依照合同理赔。
2.购买前，注意看好合同中的理赔事项，理赔方式，一定要明确好，后续出现问题才能顺利理赔。
合同规定内的，不会困难，不要光听业务员介绍，主要看合同，要落实到合同上的。
3.重疾险，年龄越小，保费越低。
希望对你有所帮助
你认为该不该买重疾保险？
谢邀。
用一句话来开篇：如果一个人只能购买一份商业保险，那么这份保险一定是重疾险。
那到底该不该买重疾险，我觉得从两个纬度去解读会更全面一点。
第一、为什么应该买保险而不是买***
保险和***都是针对于小概率***，但是小概率的***一旦发生就会产生极大的经济影响。16年美国强力***奖金高达16亿美元，三位获奖者平分，获奖得主可以终身不用工作了，听着真诱人啊。
汶川地震让多少家庭需要重头开始，15年天津港爆炸，让多少企业瞬间破产，多年基业毁于一旦。
从上面的案例可以看出，保险的本质就是在小概率风险发生时提供经济补偿，让家庭和企业在遭遇风险时不至于陷入困境，甚至一蹶不振。***却是一种期望“一夜暴富”的投机行为。
买***不一定会让我们的生活忽然之间变得更美好，但是买保险一定会使我们的生活更加安稳、从容。
第二、通过风险角度看重疾险的重要性
保险公司能接受风险是“低频高损”的风险。而有些“高频高损”的风险，这类风险属于保险公司不会接受的风险，比如一个正在治疗癌症的患者去购买医疗险，保险公司一定不会卖给他；再比如P2P理财平台去找保险公司买“托底”的保证保险，保险公司也一定不会卖给理财平台。
而对于一些低频率、低损失，高频率、低损失的风险。则由于损失低对于投保人的经济情况造不成什么实质的影响，则在投保人个人可选范围。如一些手机碎屏险，低保额的门诊险等。
重疾属于“低频高损”风险类型，针对于人一辈子碰到的各种风险中有其独有的特性。重疾风险在这类风险中拥有明确的确定性，因为人一定会老去，必有一死，个人离世的最多原因就是罹患重疾。
所以还是用同一句话结尾，如果一个人只能购买一份商业保险，那么这份保险一定是重疾险。
罹患重疾的概率是72.18%，其他的是其他意外先走了，来不及得重大疾病，年纪越大患病率越高。现在平均寿命越来越高，1949年建国初期人的寿命是43.2岁，2030年人的寿命预计79.6岁，寿命越长，以后的患病率也会越来越大。这就是好多发达国家的发病率比中国还要高的原因，他们人口少，人均寿命比较长。
重大疾病保障个人认为，必须要购买！
对于社会保险的补充部分，在风雨来临的时候，能够保证我们能够在最紧急的时候能够有钱可以用，保险本质来说，就是杠杠效应！
1，可以以最小的投入，在出现问题的时候，能够得到一笔资金抵抗风险。
2，为家人提供重要的保障，家里主要劳动力，出现问题以后，也不至于有很大的变化！
综上所述，重大疾病保险可以有效的分担家庭风险，让我们能够遇到事情从容处理！
我认为除了因为身体健康情况买不了的人群，其它人都应该买；
首先，重疾险简单地说，就是得了重大疾病，保险公司就赔一笔钱。这笔钱怎么花，你自己说了算。
那么，什么是重大疾病？感冒是吗？肺炎，算不算？
保险里的重大疾病，是指保单合同上列明的疾病，比如癌症，心脏病，中风，瘫痪，等等，平时朋友圈里“轻松筹”、“水滴筹”等见到的那些疾病，往往就是所谓的重大疾病：
特点是病情严重，治疗花费高。（见下图）
从图上很直观看出来，重疾的医疗费在10-50万之间，等于说用来救命钱就得几十万以上了。
还不是说治疗费交齐后，病立马就能好了，大病术后通常都需要一段时间的康复期，半年甚至3-5年，更严重者甚至终身不能再上班。
对于家庭来说，可能就会丧失了一个主要劳动力，经济来源会中断是一回事，还有各种康复费、护理费以及必须要支出的车贷房贷、小孩教育、赡养老人，哪一个都没得商量。
02 能赔多少钱？
赔多少钱的专业术语叫保额，可以是50万、100万、1000万等等，取决于你购买的时候交的保费。
有个公式：通常是家庭年收入得3-5倍，也就是要覆盖掉病后康复期的劳动力收入中断，还有康复费、护理费以及车贷房贷、小孩教育、赡养老人的费用。
举个例子：
一个30岁的男性，如果身体健康，想买一个保额50万元的重大疾病保险，保费大概是差不多1万元。如果想要买保额500万元的，那保费就是10万元。
如果您每年愿意花1万元买保险，那么你获得的保额就是50万元。
如果愿意花2万元买保险，那获得的保障就是100万元。
如果愿意花5万元买保险，那获得的保障就是250万元。
03 保费要交多少年？
有3年/5年/10年/20年/30年可供选择，就和我们还房贷一样，也有很多年期限可以选择。
缴费期长，每年的保费就少，压力小一些。但是总保费会要多一些。
最多人选择20年缴费，这是比较居中的选择。
对于带有轻症和中症责任和二次赔付的重疾险，缴费期内，如果赔付了轻、中症和首次重疾，那么后续的保费就豁免，不用再交了，保障期内一直有效。
04
如果终身不得病是不是亏了
买了重疾险，一般人认为一生平平安安，没有生病，最后花的钱就打水漂了，不划算， 如果有这种想法的人，建议可以选择带身故责任的重疾险，带身故责任的重疾险，虽然价格上相对要贵一点，但是保障却更加全面，多了一份身故或全残的保障责任。
好处是：万一不幸患重疾，还没来得及确诊就去世了，按重疾是理赔不了的，那么带身故责任的就可以赔。
所以只要是预算合适的情况下，尽量选择含身故责任的重疾险。
05
如何理赔
1、发生事故后，第一时间联系保险公司或者保险顾问及时进行报案。
2、准备相关相关证明材料进行提交，如诊断证明等。
3、等待审核后进行赔付
06
案例分享
35岁女，购买信泰如意久久守护重大疾病保险，保额50万，30年缴费期，每年缴费13040元，保障终身。从购买之日起90天后生效。
第一种情况：不幸患病，可以获得如下赔偿：
1、38岁患了较轻进行心肌梗死（轻症），获赔15万+5万=20万，以后还可赔三次；
2、48岁时做了单侧肺脏切除（中症），25种赔获赔30万+7.5万=37.5万，以后还可以赔一次
3、59岁时不幸患了胃癌（重症），获赔50万+30万=80万 ，后续轻症、中症、 重疾与身故/全残不再赔付，重疾可继续赔付5次。
三次一共赔付137.5万，交付保费13040*3=39120元，后续保费不用交了，保障继续有效。小保费拥有大保障，高杠杆，划出一小部分资金，防范风险，应对不确定性。
第二种情况：一生平安，从未理赔，身故时留给受益人
一辈子享有保障，最后留一笔50万现金给受益人，还不算遗产，不用交遗产税。
关于作者
我是一个在地产做了20年，于地产进入黑铁时代之际，转行进入了保险经纪行业，所以，对于我这个喜欢坚持长期主义的人来说，非常看好这个行业，确切地说是特别喜欢保险经纪人这份职业。因为这份职业，代表的是消费者的利益，是完全站在消费者的角度，根据消费者自身需求来精选产品；我们不为任何一家保险公司站台，不是传统意义上的保险代理人。希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！
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