大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于综合险和一切险的区别的问题,于是小编就整理了1个相关介绍综合险和一切险的区别的解答,让我们一起看看吧。
平安福、国寿福,这种综合型保险值得买吗?
感谢邀请!
首先,当然可以买,但是我依然不会去买。
因为这种综合性的险种有点类似于满汉全席。
它的优点是保障种类多,什么都保,大病保障,住院报销,意外伤害,意外医疗,甚至包括养老。
但是它的缺点是,正是因为保障项目众多,所以导致保额不足。每一项保障可提供的保额有限。而如果把每一项保额都保足,往往保费又特别高。
寿险市场发展到今天,险种的细分,已经成为寿险市场是否成熟的一个标志。必须承认我们和发达国家的寿险市场还存在一定的差距。国外一些险种细分,甚至有单独保眼睛,鼻子,牙齿,手脚,腰,***,***等险种。
意外保险中甚至有雷电险可供选择。曾经听说美国一家保险公司的雷电险,一年只要交一美元,万一当年不幸被雷击中,立刻赔付100万美元。
险种越细分,客户按需选择的空间也就越大。
购买保险其实也是有顺序的。
按照家庭成员来分,购买顺序应该是先大人后小孩,而现实生活里面,很多人反其道而行之,都认为大人保不保无所谓,孩子保上才是重要的。
大人是家庭经济的顶梁柱,是家庭主要收入来源。万一大人因为意外或者疾病倒下,那么顶梁柱就断了,房子自然就垮了。如果大人买了足额的保险,就算是因为意外或者疾病倒下,保险立刻会成为顶梁柱,房子依然不会垮塌。所以按照家庭成员的购买顺序来说,应该首先给大人购买足额的保险,在经济能力可以承受的范围内,再来给孩子购买保险。
按照险种来分1,购买顺序应该是先意外险,再重疾险和住院险,最后才是养老险。
意外身故发生的概率,一年约为3/1000,也就是说,每1000个人,经过一年后,有三个人会因为意外身故。而意外险通常保费低,保额高。可以有效的抵御因为意外伤害带来的经济风险,现在各大保险公司都有百万身价险,保费都不贵,而且都是返还本金的。也就是说,用这笔保费的利息为自己购买一个百万身价,性价比还是相当可观的。
现在大病高发的罪魁祸首是以下原因。
第一,食品安全问题
第二,饮用水源污染问题
第三,空气污染问题
第四,巨大的工作和生活压力
一个人的一生当中大病发病的概率高达72.18%。看一看我们身边去世的老人,有几个是在家里寿终正寝的呢?所以足额购买大病保险和住院医疗险,就显得很有必要。
一场大病所致的花费不仅仅是药品费,治疗费,住院费,手术费等费用。还包括营养费,陪护费,收入中断补偿,以及未来5年的康复费用。为什么是5年呢?因为医学上有一个5年生存率的概念。一个人的大病经过治疗后,5年以后都没有复发,那么才被认为是治愈了。而这些费用累加起来是一个令普通家庭感到畏惧的数字。
所以我会不断强调购买足额的健康险,那么足额究竟是个什么概念呢?在农村,大病险应该30万起步,而在城市大病险应该50万起步。当然经济能力许可的情况下,应该再提升保额到80万甚至100万。住院险可以选择百万医疗险。
当以上保额都已经足够的情况下,我们可以考虑为自己购买理财险,通俗的说就是养老险。养老险不存在足额不足额的问题,视个人的经济能力而定。买的越多自然,养老生活的品质越高。
基于以上原因,我不建议你购买这种满汉全席式的全包型险种,而是按需购买,把每一个险种的保额都满足。这样才是有的放矢,把每一分钱都用在刀刃上。
当然如果您的经济能力非常强,可以购买多份,让里面的重疾保额能够达到累计保额的要求。也就是说万一得大病,至少赔50万。那您就买吧,毕竟他的保障面非常宽,这是一个很大的优点。
说实话,大家想想反过来想想为何会有平安福、国寿福这种融合在一起的保险产品呢?
以下几点为你揭开答案
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一、从好的方面来说
1、一款终身型重疾险融合了终身寿险、终身重疾险、长期意外险、还可以附加各种医疗险。积极的来说,是让很多不懂保险的人或者半灌水的投保人能够完整的投保基础四险:重疾、寿险、医疗、疾病。防止因为保障有漏洞而导致的无法理赔问题。
2、有利于业务员快速销售。毕竟打包销售,是强制性的,业务员没有修改选择,这样减少了培训时间,新人熟悉时间。反之,可以看到其他销售独立险种的公司,业务员培训以及产品组合需要很大的精力。
3、做高保费,浑水摸鱼
毫无疑问,平安福国寿福动辄万元的保费见怪不怪。而保险公司也通过这种糅杂了基础4险,同时N个附加险的方式,让客户感觉到保险的复杂,因此不愿意细看合同。保险公司可以在合同里面做文章。例如平安福就是等待期内出险赔现金价值,而其他公司则是退还保费。这对平安来说是有利的。
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二、从坏的一面来说
A、毫无疑问,投保人被保人的利益严重受损!前面对保险公司有理的,有的就是对投保人利益的伤害。例如,通过糅杂多种保险责任在合同中挖坑的行为。
B、故意让客户认为保险很复杂,是一种愚昧投保人的做法。全行业都在大力普及保险知识。而这种融合型产品,则让投保人觉得保险很复杂,让投保人失去了了解保险的信心。有多少人吐槽:那么大一本合同,看到都怕?
C、让本可以变得真专业的业务员成为***专业。本质上来说,业务员了解合同,研究条款是本质工作。但是通过这种融合合同,让业务员主推这个产品,直接套用夸大其词的话术来销售保单,这是违反了职业发展趋势的。明明保险做的越久越会有敬畏之心,结果这种融合产品卖多了,业务员发现只需要变动话术即可。
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第三、谁可以买这种保险?
很简单。有钱,任性,胆大,妄为,对品牌迷信的朋友适合买这种产品。
我是海哥说险,关注我吧
重疾险是必备的,最好再加上百万医疗。不论是哪家的,都可以买,但是若有选择余地的话,建议不要选择传统大平台,性价比确实低一些,售后服务也不能说有多大优势。
以平安、国寿为代表的大公司,在产品定价上确实高一点,但是不能说差很多,因为保监这边有定价利率区间限制。
平安的寿险产品确实贵,也有历史原因,在94、95年左右,银行1年期利率达到10.98%,保险公司的产品设计参考这个利率,如果那时候你买了,你就赚大了。95年泰康、新华刚成立,也就平安和人民保险,但是中国人民保险属于国企,这个大坑分摊给其他保险公司了,但是平安得自己消化,所以平安现在的产品其实是在填坑。
健康险价格是一方面,关键看条款。重疾前25种各家一样,占到总体发病率95%以上,所以这块也差不多。这时候轻症就很重要了,高发轻症是否都有,轻症界定标准是否够低,轻症理赔是否分组等等。另外现在一些小一点的公司做的更加人性化:中症、前症都有了。增值服务也不错,重疾绿通、SOS全球急难救援、春雨医生等等。
我是108保姐张李萍,我来回答:还是那句话,看个人的经济情况再分析值不值买。
明确两个认知:
首先、需要说明一下,这两款产品本身并没有综合了全部寿险、重疾险、意外险、医疗险的功能,只是销售人员在销售时做了捆绑销售。
其次、产品本身没有好坏之分,只是适合还是不适合的问题,对需求者来说适合的就是最好的。
举个例子:就像我们买手机一样,一部分人用手机只认苹果,非苹果不用,没钱哪怕分期付款也要用苹果;还有一部分人用华为,一部分人用小米,一些人用其他等等牌子,其实并不是他们买不起苹果,只是觉得其他牌子也一样可用,甚至比苹果更好用而已。
我一直认为买商品是要量力而行啊,尤其是配置保险这样需要长期缴费的行为,更应该跟自己的经济能力相匹配,不仅需要考虑当期的缴费,还应该考虑未来的一个缴费能力。永远要记住:买保险不是为了改变我们的生活,而是为了防止我们的生活被改变。
如果在全家保障都配置齐全且足额的前提下,觉得国寿福或平安福这样的产品,符合自己选产品的要求,并且也无缴费压力,不会因为缴费对自己近期及未来生活产生影响的,那么可以选择配置国寿福或平安福。就像我一个客户,不管外面产品性价比怎么好,就是认可平安福,哪怕跟她说了平安福的不足点,还是只认平安福,当然价格对她来说就是没啥压力,她觉得贵肯定有贵的好处的。这样的人,她就是觉得平安福就是最值得购买的。
但是如果全家保障还没配足配全,买平安福或国寿福只能够买一个人的保障的情况下,那还是建议选择性价比更高的产品。毕竟家里任何一人都伤不起病不起,不能把宝都压一个人身上啊。万一其他人发生风险还不是照样会把家庭给造成压力甚至推跨的。
回到到此结束,我是108保姐张李萍,想了解更多保险知识,可以关注我,我会持续更新相关知识的。
首先,要***保险本身的性质是什么!如果你清楚一件事物的本质,那就会对自己关于这件事物所要做出的行为做出正确决定!那,保险的本质是什么呢?——保险在中国,属于金融行业!金融是什么?金融倒过来就是融金!保险不是公益事业,是以盈利为目的的行业!既然以盈利为目的,又怎么会做赔钱生意?!大家都知道,***美其名曰公益事业,本质一样是金融融资!因为派发出去的奖金永远不足奖池资金的一半!***发行中心是不会赔钱***的!
保险不会骗人,因为如果你清楚他的本质,就不会被骗;骗人的,是保险公司,是卖保险的人!保险无非就是那么几大类:车险,寿险,病险,财险。除车险外,其他的都不保险!因为车险是法律强制要求的,交强险。除交强险以外,其他车险也不保险!那么保险公司保险人为什么要骗人?还是要从保险本质说起。保险要赚钱盈利,首先保险合同要做到先为保险公司规避风险!比如,病险不用体检,出险后,用消费者没有事先告知为由拒赔!却不在上险的时候索要有效的体检报告!还有保额赔付款要在被保险人身故后才可以拿到,理财险到期后利息不到银行利息一半!等等。如果消费者知道了这些,那还有人会买保险吗?肯定没有!那怎么办?——骗!于是乎,保险从业者为了业绩,设置了专门培训机构,设计了专门骗人的销售方案,老总忽悠经理,经理忽悠员工,员工忽悠客户!一级一级地教你咋忽悠,然后把消费者的钱忽悠到手!所以,买过保险的人,都大呼上当!其实,大家都知道,保险业务员流动性特别大,一直在招人,从来没有门槛!只要有业绩就是好员工!因为保险业务员工资就是提成!一个连在自己员工身上都不做赔钱买卖的行业企业,怎么可能是为人民服务保障的行业企业?!!员工要业绩,有压力,怎么办?先从亲人下手,甚至自己先买几份保险,保住工作,提成自己拿,业绩算自己的。亲人朋友坑完了,没有***了,没有工资了,自然知难而退了!那,保险公司的收入,主要来自于不懂保险的,没接触过保险的人。保期一般都是几年甚至几十年,退保和断保是保险公司主要利润来源!保险合同连业务员都解释不了,消费者怎么会明白!比如现金流,退保只退现金流!现金流是什么,是你的保费在退保前产生的效益!一般不足10%!断保等于你违反合约,前期保费作废!
那保险本质如此,为什么总有人做业务代理呀?那是因为保险业最诱人的地方:提成!不是一般的高!达到45%!你要清楚一点:你的钱,100元,业务员拿走45,业务经理再拿点
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