大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于年金险可以看不能碰的问题，于是小编就整理了2个相关介绍年金险可以看不能碰的解答，让我们一起看看吧。
返还型保险到底应不应该买？
不少人觉得保险那么贵，要是没有出险，相当于白白交了保费，想想都觉得亏。
返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现，心疼保费的投保人仿佛如愿以偿，但是，事出反常必有妖，想要从保险公司手中“白嫖”，可能反过来被割了韭菜。
本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打，请大家把“保护我方队友”打在评论区。
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
请把以上三句话反复背诵，接下来为大家扒一扒返还型保险那些坑！
1、保费贵、赔付门槛高
以重疾险为例，同样保额前提下，返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止，一家几口人手一份的话，每年保费少说要好几万，交保费都能把人交穷，这谁能扛得住呢？
如果这大几千能实实在在用在保障的“正途”上，比如保障内容做得更全面一些，那也能阿弥陀佛一回，然而，多交的大几千保费只是给所谓的“返还”功能买单的。至于保障责任，真的禁不住细扒，有些产品的保障内容直接把轻症、中症排除在外，要知道，重疾的赔付条件非常难达到，排除轻、中症之后，赔付门槛直接捅破天花板。
保费贵一倍不止、赔付门槛不降反升，简直是硬生生把“大冤种”三个字钉在消费者脑门上。
2、收益低
退一万步讲，相比于保障部分，有人可能更看好返还型保险的返还收益，所以乐意用高保费为“返还功能”买单。
有些号称到期返还本金+利息的产品，约定利率能不能跑赢存款利率都是个未知数。
大家应该不止一次有过这样的感受：钱越来越不禁花，这就是通货膨胀的魔咒。
***设一款返还型的重疾险，每年保费1.5万，连续交20年，到期返还总保费30万，现在看来这样一笔钱也不算少，但是钱也是有时间价值的，如果这笔钱要等到你60岁才你能拿到手里，它的价值可就不能和今天的30万相比了。
哪怕有些人是以储蓄的心态买“返还型保险”的，灵活性也输了不止一大截。人生几十年，难免没有急需钱的时候，把钱存在银行里可以随时取出来应急，哪怕有时候可能会损失一些利息，但是把钱投在“返还型保险”里，相当于这笔钱就被套牢了，明明是你的钱，却不能花。
相反，保险公司把你交的保费拿去投资，相当于把钱借给保险公司，过了几十年才收到一点点利息，这几十年真不值得错付。
3、“返本”有坑
尽管“返还型保险”诸多短板已经是“纸包不住火”了，有人可能还会说：不管怎么样，至少它到期会把保费还给我呀！
残忍也要说一句：还真不一定！
返还型保险有一个非常致命的缺点：中途出险、一分不返。
比较接近返还型保险的两全险，例如两全重疾险的合同中藏着这样一条类似的条款：
“当被保险人发生了符合提前给付型重疾险合同约定的重大疾病保险金给付条件的重大疾病......当被主险合同基本保险金额减少至零时，本主险合同所有保险责任均终止。”
也就是说，一旦中途出险理赔，返还功能就失效，所谓到期返还全部保费的愿望就泡汤了。
现在人们真的太容易生病了，何况人生几十年，谁能保证自己不会生病呢？
4、“返本”保障即失效
退一万步讲，就算投保人身体素质超级抗打，六七十岁的时候真的收到返还的全部保费，不要沾沾自喜以为成功“白嫖”了几十年的风险保障，神转折来了：有些返还保险的条款明确表明，返还后主险和附加险合同终止，也就是说整个保单都失效了。
六七十岁正是人生风险巨高、最需要保障的时候，却突然就被“裸奔”了。而且返还保险这个时候失效，以六七十岁的高龄和健康状况，想再要买其他保险怕是很难了。就算好不容易选到可以投保的产品，返还保险退回的保费可能承担不起和年龄挂钩的高保费。
万一已经买了返还型保险怎么办？
如果你是刚买不久，只交了1-2年保费，可以考虑买好一份新保险，再把返还型保险退掉，及时止损，现在退保起码可以拿回一点现金价值。
如果已经买了超过10年，要好好算算后续还要交多少保费、现在退保能收回多少钱，对比过后是否划得来，再决定是否退保。如果退保划不来，还是咬咬牙留着，起码还有保额在。
我们之前出过一份退保攻略，需要的朋友可以点击获取↓
买错了保险，要不要退保？
买错了保险，怎样退保才能降低损失？
买保险就是买保障，返还型保险真不适合咱们普通人家，保险产品都是经过保险公司精心设计的，怎么可能让我们有轻易“白嫖”的机会呢？
希望我们都能回归保险的初衷，脚踏实地地投保、享受风险保障。
🎯没有绝对，保险产品很复杂，品种也很多，按你说的看，分消费型和返还型，就同一险种来说，可能实现基本的功能差不多，但结构不同，我用大白话给你解释一下。
🌸消费型保险，就是花钱买放心了，保费交了，如果不出险肯定回不来了，最常见的比如车险。但是一般保费便宜，可以撬动更大的风险杠杆。
🌸返还型保险的保费，一般会通过理赔，兑付现金价值等形式回来，通俗理解就是别管早晚吧，反正能回来。这种保费一般会由两部分组成:自然保费加现金价值（自然保费就是实际承担了你保障的那部分保费），现金价值会随着时间推移逐渐增加，但是如果你中途退保，很可能连已交保费都回不来，因为要扣掉你自然保费的部分。🌸我们可以通俗的理解成:随着时间增加，你保费的投资收益就已经可以覆盖到你保障的部分，最后保费就回来😄，但是保险公司的收益你也不能期望着他会有多高，毕竟人家主要的功能是安全和保障。
🍎总结一下，如果你还年轻，收入并不高，每年家庭能够承担的保费支出不多，那么建议你就先买消费型的保险，起码不能让自己“裸奔”。
但是如果你的家庭已经有了一定的积蓄，同时收入能够承担比较高的返还型保险的保费支出的话，就可以考虑购买返还型的保险。
首先要弄清楚什么是返还型保险。顾名思义，返还就是在某一个时间够把我们所交的保费再给我们，这种保险我们称作两全保险或者生死两全保险。一般保二三十年或者保到60岁、70岁、80岁较多。
所有保障终身的保险都不属于返还型保险！现在会有很多保险从业人员告诉我们保险是返还的，这时候就需要注意看下保险责任了，都会有保险期间。但是这种情况下的保险是保障终身的，所谓的返还很可能就是保到某个年龄段，退保！的确能够退出一些钱，可能比我们所交的保费要多，但是既然退保了，保险责任也就终止了！
返还型保险有优势也有劣势，优势就是可以享受这些保障，在保险到期后还可以多得到一些保费。但是不知道有没有想过，这份保险到期后自己还能不能买保险？会不会因为身体原因无法购买新的保险。还有就是这个时候如果能买，会贵多少钱？我想每个了解保险的人都知道相同保障的情况下，年龄越大保费越贵吧。
同样消费型保险就是和车险一样，消费掉的，可能是交一年保一年，也可能是交几年保10或者20年。但是这种保险保费在我们年轻的时候会非常便宜，但是随着年龄的增长，保费也在增长，而且还有停售的风险！最近我也遇到了，之前在网上看到一个非常不错的意外险，结果现在已经买不了了。
写在最后我的建议
首先给自己规划一份保障终身的寿险和重疾险。如果预算不多，就先买一部分的，剩下的用消费型保险补充。在奋斗的年龄一定要为自己准备足够的定期寿险和意外险
三十岁因为创业忙，给年幼孩子买消费保险，四十左右给自己买返还保险，主要是癌症重病险，自己不出险，离婚了父母病了自已误工，都很用上，这两年龄段就这样规划，近几年青少年***多，请保险公司多列一项青少年险，是保障学有所用，还是健康，辟如抑郁症，可以拿保费停学，情况稳定再继续读或出去务工。
产品特点：保费贵，可以把返还型重疾险简单拆分为：不返重疾险+年金险。多交的那笔钱羊毛出在羊身上，保险公司用这笔钱去投资，自己赚点，也分点给投保人。
三木在中有详细介绍，主角平安爱满分就是一款典型的返还型重疾险。
理财型保险是否值得买？
谢谢邀请！
所有的保险都是按照需求来购买的，理财保险也是一样。值不值的主要是看你要解决什么问题，你的需求是什么。
第一、买保险的顺序
对于普通老百姓来说，买保险是有一个顺序的，先从意外险、身价险、医疗险、重疾险、教育以及养老保险（可以通过理财解决）。依照“高额损失优先原则”，先建立最基础的保障再开始建立其他财务方面的规划。
第二、理财险解析
理财险不要看短期利益：
理财险一定是看长期收益的，不能想着通过理财险在短期内暴富。就现在的理财险来看，都是在五年以后才开始返还，相对于以前的产品返还周期变长，但实际上返还金额并么有减少。一般都是返还所交保费的一个比例，或者是返还保额的比例。因产品不同，返还的方式不同。
理财险解决产期问题：
例如养老、子女教育、财富传承等等可以通过理财险实现。在年轻的时候每年存一笔钱，通过足够时间的运作在未来可以按照年领的方式，分步骤的将钱从保险公司领取出来作为养老金补充。建议将父母做投保人，孩子做被保险人，如果操作得当可以实现三代或者是四代受益。被保险人百年之后还可以将账户剩余部分以身故金的方式传承给下一代，实现财富传承。
理财险的弊端：
一般来说理财险发生身故都是退还所交保费以及理财险的理财收益。几乎没有任何保障功能，也起不到杠杆作用。而且一般理财险交费的数额都比较大，对于一般家庭来说交费压力比较大，所以在开篇的时间建议先购买保障类的产品。短期收益微乎其微，所以买理财险一定要做好长期打算。
理财险的优势：
长期收益颇丰，现在的理财险基本上要和一个有保底的万能账户相关联，由于万能账户是复利账户，只要给它时间，就会有意想不到的收获。理财险如果操作得当可以实现避税避债功能功能，也可以更精准的实现财富传承。（在此声明一下，不是简单的买了理财险就可以避税避债，而是要通过一些法律方面的操作才可以实现）。
所有的保险都是因为需要而产生的，所以没有值不值的，只有需不需要！
到此，以上就是小编对于年金险可以看不能碰的问题就介绍到这了，希望介绍关于年金险可以看不能碰的2点解答对大家有用。
