朝阳保险：
我国寿险业的利差损产生的原因怎么样?
1、利差损主要产生于寿险公司经营中的资金运用领域，受社会经济环境变化的影响，特别是在我国寿险业投资渠道狭窄，寿险预定利率单一与银行存款利率挂钩的情况下更是如此。
2、保险业利差损的产生除了受宏观经济政策调整影响之外，还有多方面复杂的因素。
3、依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。
4、我国保险市场存在的问题。尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比还存在很多不足之处。主要表现如下：保险市场正确需求不足和错误需求泛滥同时并存。
利差损的产生及危害
1、利差损是指保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。
2、利差损主要产生于寿险公司经营中的资金运用领域，受社会经济环境变化的影响，特别是在我国寿险业投资渠道狭窄，寿险预定利率单一与银行存款利率挂钩的情况下更是如此。
3、利差损是指资金投资运用收益低于有效契约额的平均预定利率而造成的亏损。
4、那么96~98这几年销售的寿险产品，回报率是超级超级超级高，也就不可避免地对保险公司的经营产生了巨大的压力，用专业的名词来讲，就是会产生巨大的利差损（可以简单地理解为业务上的亏损）。
5、依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。
6、经营10年以上的公司，都受过利差损的危害。国寿在美国上市的时候，做了剥离。其他的都背着这笔债。
什么是寿险的“利差损”?
1、利差损是指保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。
2、利差损主要产生于寿险公司经营中的资金运用领域，受社会经济环境变化的影响，特别是在我国寿险业投资渠道狭窄，寿险预定利率单一与银行存款利率挂钩的情况下更是如此。
3、我国寿险业利差损产生的原因 利差损是指资金投资运用收益低于有效契约额的平均预定利率而造成的亏损。
4、简而言之，就是因央行颁布的利率水平的波动给保险公司（主要是寿险公司，投资型险种）带来的损失。若干年前，银行存款利率很高，而当时保险公司卖的投资型险种的保底回报率也相应很高。
5、死差：死差是因实际死亡人数与预定死亡人数之间的差异而产生的损益，包括死差益和死差损。费差：费差是寿险公司进行***分析时使用的术语。包括费差益和费差损。
6、即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
利差、死差和费差分别是什么意思?
1、死差：指的是保险公司通过对过往数据对比计算出来的预定死亡率和实际上发生的死亡率的差值。
2、死差（mortality margin）、③利差（interest margin）。“三差”指实际费用、实际（投保人）死亡率、实际投资收益三者与保险公司设计保单时所估算（费用、死亡率、投资收益）的差别，简单来说就是“预算”与“实际”的差别。
3、死差是由保险公司预定死亡率与实际死亡率的差异造成；费差是保险公司从当期保费中提取的营业费用和当期的营业支出的差值；利差是保险公司资金运用收益和资金成本的差值。
4、其中：利差：因投资收益产生的盈余；死差：因死亡率产生的盈余；费差：因发生的费用而产生的盈余。保监会规定保险公司每一会计年度应将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。
5、费差（ExpenseMargin）：与保险公司的运营情况有关，意思是实际的费用率和预定费用率之间的差异造成的盈余或亏损，从而分为费差益和费差损。
保险中三差的含义分别是什么
1、死差（mortality margin）、③利差（interest margin）。“三差”指实际费用、实际（投保人）死亡率、实际投资收益三者与保险公司设计保单时所估算（费用、死亡率、投资收益）的差别，简单来说就是“预算”与“实际”的差别。
2、都是指实际与预计之间的差异。利差：实际利率与预计利率之间的差异费差：实际费用支出与预计费用支出之间的差异死差：实际死亡率与预计死亡率之间的差异这些都是保险公司用来计算分红收益时要考虑的因素。
3、三差益（损），是指由分红保险产品的保单红利而产生的，包括死差益（损）、利差益（损）和费差益（损）。其中，死差益（损）是指对于以死亡作为保险责任的寿险，由于实际死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益。
