大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于家庭保险规划的问题,于是小编就整理了5个相关介绍家庭保险规划的解答,让我们一起看看吧。
- 个人家庭保险需求的影响因素?
- 50万年收入家庭,保险规划如何做到极致优雅?
- 普通家庭每年保险费用支出多少比较合理?
- 有没有好点的家庭保险,请介绍一下吧?
- 要给小宝宝买一份保险,投保的金额应该占家庭收入的多少比例比较合适?
个人家庭保险需求的影响因素?
1.
风险因素: 风险因素存在的程度越高、范围越广,保险需求的总量也就会越大。
2.
经济因素: 保险是社会生产力发展到一定阶段的产物,是随着社会生产力的发展而发展的。
3.
保险商品价格: 保险需求主要取决于可支付保险费的数量,保险费率与保险需求成反比例,保险费率越高,需求越小。
4.
人口因素: 人口越多对保险的需求越大。
5.
商品经济发展程度: 商品经济越发达,保险需求越大。
50万年收入家庭,保险规划如何做到极致优雅?
50 万年收入。先给你个公式吧:
收入-***-保费=支出
为啥先给你公式呢?因为绝大多数都是收入减去支出才是保费。可绝大多数人收入减去支出等于零或者负数,保费何来只有啊?
买保险我一直再说遵循以下顺序:
①意外医疗
②住院医疗
③重大疾病
④身价
⑤子女教育
⑥养老
⑦传承
再有,意外险买够年收入的10-20倍
重疾险买年收入的5-10倍。
意外险可以买个几百万。但重疾要买几百万你这保费就超过年收入了。所以,重疾买够平均治疗费用就好。100万以内。
这些杠杆型保费不要超过年收入的20%。也就是10万。十万可以把你一家三口保险配置的相当齐全了。
剩下的子女教育金。养老金等,就看你除了必要的生活费能剩多少钱了。
挣钱不易,非你不保。
普通家庭每年保险费用支出多少比较合理?
我就知道有人要掉进“标准普尔象限图”的坑,我来说说吧,强烈建议先关注我!!!
我将从下面两点来讲这个问题:
第一、到底什么是“标准普尔象限图”?
第二、到底普通家庭怎么规划保险费用?
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第一、到底什么是“标准普尔象限图”?
1、标准普尔公司成立于1860年,1941年普尔出版公司和标准统计公司合并为现在公司。标准普尔位中总部于美国纽约,是世界权威金融分析机构。
2、而标准普尔象限图则是该公司根据欧美数十万家中产家庭统计出来的“欧美中产家庭资产配置图”。
3、这里的坑就在于,国内很多理财机构,保险公司错误的将“欧美中产家庭”的配置,通用于国内所有的家庭。这就是***裸的忽悠啊。
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第二、到底普通家庭怎么规划保险费用?
1、可以肯定是的“家庭年收入”的10-20%是错误的。为何?举例:家庭年收入40万,按照这种逻辑就是4-8万买保险,结果各种开支后,家庭还有多余的钱么?所以,则是一个错误的概念!!所以,让别人用家庭年收入比例来买保险的,疾病都是忽悠人的!!
2、正确的概念是“家庭年结余”的10-20%我还信点。家庭年结余意思就是家庭年收入扣去各种开之后,一年能剩下的存款,这笔钱才是可以随意动用的。
3、原则上,普通家庭的保险是基础5险为本,有更多的结余情况下才考虑年金险:
①基础五险:社保、大小病医疗险、重大疾病保险、寿险、意外险。缺一不可!对于保费较贵的重疾险、寿险,应该灵活的根据经济情况选择定期型、终身型、甚至两者结合。不一定非要买成一个公司的,多一家公司,或许更有对比性。
②年金险:它有很多个名字“教育金、婚嫁金、创业金、养老金”。虽然很多公司几千,1万都能投保年金险,但是实际上海哥想说,年金险低于10万/年的保费,买起来是没有意思的,只会让你看到窝火。所以,普通家庭海哥建议,谨慎对待年金保险。
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普通家庭每年的保费支出多少比较合理?
其实我讲了很多大道理,而不如一个权威的人说法。
原中国保监会在2012年发过一个文件《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》第4条:请选择与自己的经济实力相当的保费支出 “保障性产品可以用较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍,重大疾病险保险金额设定为5~10倍,长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。
总的来说,保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%之间为宜。
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1. 首先,量化家庭风险。列出收入&支出&负债的情况。如:家庭年收入50万,支出25万,房贷100万。
2. 量化已有保障,如社保、各种互助、已有商业险保额。如:商业险=医疗30万左右(不含有些自费药)、重疾类互助30万(60岁前)、商业重疾险已有20万(终身)
3. 根据1&2计算风险保额,保费支出占家庭支出的10%以内比较合理。
举个例子:35岁夫妻,带2岁孩子为例:保“活”的保额=重疾险,建议在收入或年支出的3倍左右,用来垫付罹患重疾时的失业损失和前期医疗费用,。医疗险,建议百万医疗,保证续保版。保“死”的保额=年收入*5-10倍即可。,终身不带身故重疾险50万保额期30年,男在6900元左右,女6400左右,医疗险在400-600之间,意外险保额200万,700以内,定期寿险100万,男1480元左右,女100万定期寿险760元左右,意外险200万保额一样700元以内,孩子50万终身重疾不带身故责任,2200左右,意外险90元,医疗险800左右。总计:不到2万元每年。占支出比例不到10%,不会给家庭生活造成太大影响。
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通常5%到10%,没有一个固定比例,收入不同,占比例的意义不同,年收入100万的人拿20万买保险,剩下80万照样可以富裕生活,同理年收入10万的人呢?个人建议年收入30万以内的家庭,不要超过10%,不是说付不起,但会有负担,我自己年收入20万,每年家里保费支出1万8,感觉有轻微负担,但还在承受范围内。
保险行业常用方法是双十原则:即每年的保费,控制在年收入的10%左右,对应的保额做到年收入的10倍。
双十原则主要是一个大方向的指引,但是不同的家庭还是应该具体问题具体分析。
1、家庭开支
有一些家庭,看起来年收入不错,但是家庭开支也很巨大,房贷车贷就占了很大一笔,再加上父母养老的压力,子女教育的压力。减去支出以后,可供支配的预算真的不多。
那么双十原则中的“保费控制在年收入10%左右”,我认为改成“可支配预算的10%左右”可能比较合理。
2、地域差异
双十原则的另一面就是保额的选择,深蓝君认为生活的地方不同,保额选择应该不同。
以重疾险为例:不同的地区,针对相同重疾给出的治疗方案是不一样的,所需治疗费用不同,那么所需要的重疾险保额就不同。
当然保额与保费是挂钩的,所以保额的选择决定了保费的多少。
所以大家可以根据所处地区,选择对应的保额。而不一定拘泥于必须是年收入的10倍。
目前重疾的治疗费用平均30万左右,如果生活在一线城市,建议保额至少50万。
3、购买目的
每个人在购买保险的时候,着重点是不一样的。
比如同样是罹患癌症,有些朋友认为在国内救治就可以了,就可以选择价格相对优惠的产品。
而有的朋友想要追求更高的医疗水平,想要去国外进行治疗。那么不仅重疾险的保额要偏高,而且还需要配置高端医疗险才能覆盖国外治疗费用,所以保费当然也就更高。
4、写在最后
普通家庭的保费多少合适,依据的主要是家庭的预算、承受能力、生活地域以及个人追求。
从家庭和个人的需求出发,选择合适的产品,设置合适的保额,支付合适的保费。
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有没有好点的家庭保险,请介绍一下吧?
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年3月4日,总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元,总资产超4600亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。
公司遵从“内诚于心,外信于行”的经营理念,秉承“富及民众,德行天下”的核心价值观,紧跟市场脉搏,不断求新、求变、求发展。
富德生命人寿一直致力于科学前瞻的人才战略,沉淀了大批业内外优秀的高端人才。公司经营管理团队由业界知名寿险管理人才组成,有丰富的行业经验和影响力。深谙市场规律、极具战略眼光的管理人才和富有执行力的高素质员工是富德生命人寿专业化经营、稳健发展的有力保障。
富德生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台,目前共拥有35家分公司,1000多个分支机构及其服务网点,超过20万人的管理和销售人员。
第一 医保
第二 大人保险
第三 意外门急诊
4 住院日补贴
5 百万医疗,保证续保5年,垫付5万住院金,上海质子重离子医院合作
6 重疾保障
1)轻症32种 最多可理赔28次每次基本保额20%
2)中症20种,每种是基本保额的60%,可理赔两次。
3) 重症120种。可理赔五次,每次是保险金额的百分百。
4) 无论是轻,中,重症理赔后豁免后期保费,视同已交,写进合同,合同继续有效
7 恶性肿瘤 N次
8 寿险复原金
9 身故金
保障终生关爱有加
您好,很高兴回答您的问题。
保险是用来解决问题的,如果在不了解您的家庭财务情、身体健康状况、家庭成员结构、收入水平、资产负债情况的前提下,就贸然向您推荐保险产品,是很难满足您的需求,切实帮您拿走担忧,达成心愿的。所以也就无所谓产品好坏了,再好的产品,如果不能帮您拿走担忧、达成心愿,也是垃圾产品!
为一个家庭配置保险需要考虑的因素有很多,想做好家庭保险规划不是件容易的事,我们应该如何配置家庭保险,其实为家庭买保险是有顺序可循的,在正确顺序的带领下,相信可以在选择保险时事半功倍。
1.第一步:重疾保障
对一个家庭来说,优先配置的应是家庭支柱的重疾险,作为家庭的经济来源,一旦患上重疾,整个家庭都无以为继,一切都会存在困难。
一般在配置重疾时,保额最少是年收入的5倍,这样才能满足万一得了大病,有足够的保险金保障这个家。
给父母买了保险后,有条件的话可以给孩子选择一份重疾,孩子年纪小,同样的保终身,如果20岁再买也就少保障20年,并且这个时候购买重疾险,性价比较高。
2.第二步:意外保障
意外险是最能体现保险杠杆原理的,保额高保费低,那些经常需要外出出差,或者喜欢旅游的家庭特别需要配备。
3.第三步:医疗保障
社保不可少,相信在这点上保民朋友肯定能达成共识,这是国家***,有条件的建议大家都参加社保。
有些保民不买医疗保险,因为自己没病,可是当真的有病时,就无法再买医疗险了。买医疗险就是为了在生病后能安心养病,不用担心费用的问题。
对那些中高产阶级家庭而言,可以选择高端医疗保险,有就医绿色通道,少了很多焦虑,能更好的安心治病。
4.第四步:寿险
若家庭某一成员身故会对家庭经济造成很大的影响,建议投保一份寿险,这样孩子的教育父母的养老都会有保障。
也许有人会问,明明寿险很重要,为什么会放在第四步呢,这是因为随着医疗水平的发展,很多疾病都是可以治愈的,人的寿命也大大增加,针对这样的现实,买保险时的侧重点应该是如何生活得更好,而不是赶在身故后。
当然,既然存在寿险说明它也是有一定市场的,并且据数据显示所占比重不小,之所以买寿险,就是责任的体现,车贷房贷的压力,生活成本,教育经费等,都是一个家庭支出的大头,而一旦失去经济支柱,其他家庭成员肯定会陷入困境之中。
正是如上所说,寿险给家庭核心成员或者经济支柱买就可以了,其他成员如孩子等暂时可以不考虑,毕竟孩子是以消费为主,为家庭获得收入的可能性很小。
我是一名财经专家,投资理财,如果对您有帮助,欢迎关注我!
真正的家庭保险,他是一个套餐,可以理解成为家庭版的团险,有很多公司都有,虽然有好多种套餐可以选择,但是比较局限,如果不能满足自己的需求,就可以用家庭保险搭配个人保险的方式来达到更多理想的家庭保险规划。
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您应该找的是那种号称一张保单保全家的保险,我一般不推荐购买这种保险。
一张保单保全家只是美好预期的噱头
很多人理解的一张保单保全家,是花一份钱把全家都保了,实际上很多产品是花了多份保单的钱整了一张保单。钱没少花,不如单个买合适,一张保单和多张保单有什么区别吗?
保险规划是应该是量身定制,每人一套衣服。而不是每个人都穿一个型号的衣服。
家庭成员每个人的收入是不同的、肩负的家庭责任也是不一样的、身体健康情况也是不一样的,所以,需要的产品类型、需要的保额多少肯定也是不一样的,所以,最好是根据家庭成员扮演的角色、收入情况、负债情况、身体健康情况,每个人单独定制。
最后,家庭面临的风险是多种多样的,不要祈求一张保单可以把所有问题解决了,最好的方式是先识别风险、然后再针对风险来配置产品。
要给小宝宝买一份保险,投保的金额应该占家庭收入的多少比例比较合适?
小宝宝推荐购买消费型定期重疾,非常划算。80万保额,定期保障30年,年缴保费只有800多。
一顿海鲜的钱,对不对?
另外再配置一份市面上很流行的百万医疗险,小孩子会相对贵些,每年400-500左右,这个价格会随着小孩子年龄的增长而不断的便宜,到20岁的时候,一年只有100多了。
是不是很出乎你的意料呢?
家庭购买保险有一个双十原则,就是用家庭年收入的10%购买10倍家庭年收入的保额!购买保险的顺序是先给一家之主,然后是配偶,最后是考虑孩子~给孩子买保险是优先配置意外伤害、教育储蓄金,然后是重疾险,这就要看家庭的经济状况了!
不知道能不能帮到你?
占比不能超十分之一。
普通家庭基本保障年保费在三千一一六千元之间,保额四十万以内。
经济家庭就土豪任性了,基本保障年保费万元,保额五十万以上。
再附加1份理财年金险,年保费万元以上,量力而行。将来保证孩子的教育、婚女家及养老。
总之,标准不固定,因人而宜。
保险是最大***,大家切切不要上当。保险人员为了骗人参保,说十年缴二十万,到期还双倍,因为熟人就没去详细看,也看不太懂,过五年拿出来看一下,合同只写保十万,我打电话问那个保险人员,她说就是这样的的,你如果不要可以退保,她说她自己也退保了,我说你这不是在忽悠人吗?她也无话可说,缴这十万元己经给这个保险人员赚了一万左右吧,她钱己入手,续缴和退保她都己经钱赚到手了,所以保险人员全是在骗亲戚朋友的钱。我缴五年十万,退保只能退六万。资金给保险公司用五年无利息,本金才退回六万元,保险公司***的太坑人了。
感谢邀请!
保险配置是需要科学规划和合理的配置,这个需要咨询专业的代理人才好做决定。都这个年代了,在评论里还看到有人评论说保险是骗人的,真心感觉我们泱泱大国的保险事业距离专业化和现代化还有很长的路要走。
保险在欧美发达国家是***皆备的风险防备工具,而我们的亚洲临国小日本更是发达,人均达到6.5张保单,美国人均3.5张保单,而在我们祖国大陆,人均仅有0.15张保单,也就是说每7个人才拥有一张保单,保险意识不止一点点哦!
近几年来在***的主导和央视的公益宣传下,我们的保险业也有了突飞猛进的发展,2016年已取代日本成为世界第二大保险大国,仅次于美国,并且每年也在高速递增。2017年祖国大陆全年原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%,赔款和给付支出11180.79亿元,同比增长6.35%,看到了吧,每天都有人买保险,每天都有人获得理赔受益,同样的,我们每天还有不少人在轻松筹、水滴筹、爱心筹,为什么?
美国9.11大灾难中有3000人死亡,人均获得理赔310万美元;日本的3.11地震海啸中遇难失踪27000多人,人均获得理赔49万美元;而我们的5.12地震,人均获得***理赔1.9万人民币,人均商业保险理赔仅3000元人民币。灾难面前,美国人日本人从容淡定地从保险公司理赔,而我们只能等着别人捐款,在患上十万,几十万的伤病也如是,为什么......
回到话题,如何给孩子购买保险,不应该单从价钱去看待一份保险,而应该从家庭的收入,各个成员从事的行业及潜在的危险,已有的保障等各方面考虑精打细算。保险并不是越多越好,而是在不影响现有生活的基础上,科学合理的配置保险才能真正的帮助到家庭,遇事也会有险无惊。
到此,以上就是小编对于家庭保险规划的问题就介绍到这了,希望介绍关于家庭保险规划的5点解答对大家有用。