大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于产品责任保险条款的问题,于是小编就整理了2个相关介绍产品责任保险条款的解答,让我们一起看看吧。
人寿保险的免责条款有哪些?
人寿保险的责任免除如下:
因下列情形之一导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
1.投保人对被保险人的故意***、故意伤害;
2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法***取的刑事强制措施;
3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内***,但被保险人***时为无民事行为能力人的除外;
4.被保险人主动吸食或注射毒品;
5.被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,无有效行驶证13的机动车;
6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7.核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的,本合同终止,您已交足2年以上保险费的,保险公司向其他权利人退还保险单的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,本合同终止,保险公司退还保险单的现金价值。
购买保险,合同条款要注意哪些内容?
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师,太平人寿钻石级代理人,擅长资产配置,欢迎关注“大海说理财”,这里不仅有专业的保险知识,还有基金、股市的个人实践经验分享。
保险合同虽然一整本内容很多,对消费者来说要看明白是相对比较难的一件事,但其实只要我们能懂得内容的主要结构,那么也就能较为容易的把握保单了。
第一:看保单的“保险责任”。
保险责任是整张保单的核心!也就是这张保单它保什么内容都在保险责任这条里面。如重大疾病保险:它保多少种病种?是否有特定疾病保障?如何赔付?是否有身故保险金以及如何理赔?这些都在保险责任里面。(附图是一款重疾险的保险责任和重疾免责条款,供大家参考学习)
第二:看保单的“免责条款”
这里是说明保单哪些情况不赔是,所以也是我们配置保险是需要特别关注的。在内地的保单里面基本免责条款都是统一的,但因为现在保险公司很多,保险产品也很多,所以在购买保单时还是需要特别对比这条。如果有朋友想购买香港保单,需要注意下,大陆是成文法系(习惯将所有除外责任全部写明列在条款里面),而香港源于英联邦的案例法,很多除外责任是基于行为习惯和历史判例,条款除外责任不会写字保单里,如犯罪导致身故等。所有表面看大陆的免责条款要多些,实际上香港的保单免责条款解释权更多在保险公司。
第三:其他部分
如果是重疾险细看下病种的定义,对于保监会规定的25种重疾,基本每个产品的定义都是一样的,我们重点看下其他额外的病种的定义,明白重疾大致分三种理赔方式:确诊赔付,如恶性肿瘤。实施了某种手术,如冠状动脉搭桥手术要实施开胸手术后才达成理赔条件。达到某种状态,如阿尔茨海默病是需要180天后达到六项基本生活能力中三项或以上不能自理才构成重疾。另外关注下有没有特定疾病(轻症),对于高发的轻症看看有没有这类病种,如轻微脑中风、主动脉内手术、冠状动脉介入手术(非开胸)、微创颅脑手术等。
如果是保险年金产品,则关注下合同中标注的保底收益是多少,一般的保险年金都会有万能账户,保底收益一般是1.75%或2.5%/年,市面上的产品收益率目前在4.5-5.5%/年左右。
第四:上面重点跳出来了三个重点关注项目,其实个人觉得找一个靠谱的代理人或理财规划师更重要,因为他可以解决我们很多担忧的点,同时也会把需要注意的点跟我们说清楚。
谢邀!
我简单易懂的说一下购买保险需要注意的事项:1.保险保的是什么:是意外、身故、重疾、还是医疗(意外医疗/住院医疗)、住院补贴?还是说综合搭配的。
2、保险交多少钱:年交还是月交(常用的),当然还有季交和半年交的方式
3、交多久钱:一年/3年/5年/10年/15年/20年/30年
4、保障多久:一年/10年/20年/60岁/80岁还是终身,等等。
5、这点很重要,就是责任免除,也就是保险公司不赔的地方,这点建议买保险的人一定要看。
6、各种期:观察期(也称等待期)、宽限期
一般寿险没有等待期,当然也有是意外身故24小时生效,疾病身故30天;
一般重疾险的观察期是90天和180天,也有360天的(坑爹的,白出一年的钱);
一般医疗险:意外医疗无等待期,住院医疗一般是30天,也有60天的。
等待期(观察期)是越短越好。
大家买保险只要知道这5、6点,一份保险就基本了解清楚了。
保险合同(含条款)往往是厚厚的一大本,里面条目繁多,专业词语多,一般人都表示看不懂啊!看不懂!脑壳疼啊!脑壳疼!
确实,保险合同(含条款)里面含有大量的保险、法律、医学等专业词语,并且内容繁多,对普通人来说,全部读懂它几乎是不可能完成的任务。其实,对于一般消费者,读懂自己的保险合同是有窍门的,只要掌握,完全没有难度。下面我来说说如何轻松读懂保险合同。
首先,要克服畏惧心理。有人看到保单是厚厚的一大本就心生畏惧,从心理就排斥看它一眼。
其次,了解保单的结构。保单虽厚,但作为法律性文书,它的条理性很强,结构很清晰。通常,一份保单包含了下面几部分内容: 保单信息(投、被保人、受益人、险种、期限、保额、保费等具体信息),各种数据表(现金价值表、减额交清表、生存金表等等),每个险种的条款、附录说明(年龄费率、定点医院、服务网点、理赔资料说明等等)。
弄清楚了保单的结构,我们只需求找到要点看就行了,而不必阅读整本保单。需要看哪些要点呢?
第一,先看看保单信息,注意核对一下投保人、被保人和受益人的身份信息,看一下险种是不是自己想买的那些个,有没有缺少。
第二,最重要也是人们最不喜欢看的保险条款。条款是保单占比最多的部分,不需要全看,看几个要点即可。首先是保险责任,这部分写明了这个产品保险公司承保哪些责任,即保险公司管什么。其次是保险期限,说明保险在什么时间内有效,特别要注意生效时间,因为重疾险和医疗险都有一定时间的等待期,而不是承保就立即生效。重疾险的等待期一般为90天,180天,长的有1年,医疗险的等待期一般是30天,在等待期内出险是不予理赔的。最后也是最重要的是免责条款,说明哪些情况保险公司不承担保险责任,按国家要求这些免责项的文字都着重标出。基本上条款读过这三部分,你可以知道自己买的保险管什么,什么时间有效,哪些情况保险公司不管,这就足够了。虽然条款文字枯燥乏味,但是强烈建议消费者认真读读,避免产生误解。
第三,附录部分随便翻看一下即可,重点看一下定点医院。
照此阅读保单,10到20分钟即可,希望对大家有帮助。
很多朋友买完保险后,问他们买的保险保什么,却说不清楚。原因在于,大部分消费者看不懂厚厚一沓的保险条款,保险业务员说什么他们听着就是了。
买保险,一定要弄清保什么,具体保障范围是什么,怎样才能获得理赔,哪些情况不赔。否则在后期出险时,就很容易发生不能如愿获赔的情况。
要知道,保险公司可不会管业务员当初和投保人说了什么,他们只看保险条款。
其实,看懂条款真的不轻松,没有保险专业人士指导更是容易出错。如果掌握一定方法,保险小白也是可以轻松读懂保险条款的重要内容。
必读保险责任、责任免除
投保须知值得看
特别约定要注意
一、必读保险责任和免责条款
保险责任和免责条款是保险合同的核心内容,保险公司最终都是按照保险合同来承担保险责任的。
1、保险责任
保险责任明确了合同约定的保障内容,是保险公司应当承担的义务,更是我们向保险公司请求支付保险金的直接依据。
我们买的保险在什么情况下能够赔、怎么赔、赔多少、赔完之后,保障内容会有什么变化,都在里面说的清清楚楚。这直接关系到投保人、被投保人的利益,所以一定要仔细阅读。
当然,不同的险种,核心的保险责任是不同的。下面,就来看看重疾险、医疗险、意外险、寿险,都应该注意哪些细节:
① 重疾险
重疾险主要关注保额、高发疾病的保障情况、赔付次数与比例、身故保障等。
需要说明的是,保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一划定了25种最高发的重大疾病。这25种常见重疾,理赔占比达到95%。
这25种疾病是每一款重疾险都必须保障的,所以不用过于纠结病种数量的问题。
在疾病保障上,可以考虑其对高发重疾,比如恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病是否有特殊保障,以及对高发轻症是否覆盖全面。
对于特定人群,比如小孩子需要,重点关注少儿高发重疾的保障情况。有家族病史的人群,需要关注健康告知是否对其进行问询。
② 医疗险
医疗险主要关注保额、免赔额、赔付比例、报销范围、就诊医院要求、续保条件等。
③ 意外险
意外险主要关注意外身故与伤残保额、意外医疗保额、免赔额、报销比例、报销范围,以及意外住院津贴的天数限制。
需要注意的是,这里“意外”指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”,例如,交通事故、摔伤、溺水、高空坠物等算意外,而猝死、中暑、食物中毒一般不算意外。
④ 寿险
寿险重点看保额、健康告知,以及免责条款。
2、免责条款
免责条款是说即使出险,但因一些特定的原因,保险公司依然不会赔付保险金。下图就是热销产品康惠保旗舰版免责条款的部分内容:
在购买保险前,一定要确认保险合同中的约定与产品宣传一致,才可以继续购买。
二、必须要看投保须知
投保须知会把产品的重要信息都概括罗列出来。例如,承保公司、销售区域限制、承保年龄、保额限制、犹豫期等。
大多数保险网销平台都会给用户提供投保须知,对重要的产品信息做提示。有些产品的增值服务,客户权益,也会在这里提示。
在购买产品前,大家一定要花一点时间去阅读。值得注意的是,保险中有四个“期限”必须清楚:
① 犹豫期
犹豫期就是在收到保险合同后,在一段时间内,如果消费者不满意保险合同内容,可将合同退还保险公司,并申请退保,保险公司一般只收取保单工本费。
如果过了犹豫期再退保,就只能拿到现金价值。
② 等待期
等待期就是保险合同在生效后的约定时期内,如果发生某些保险事故,是不赔付的。
所以,等待期越短,对消费者越有利。
③ 宽限期
国内长期缴费的保险,交费都有60天的宽限期,这是《保险法》明文规定的。在需要续交保费时,客户如果出现忘记续交、或者钱不够的情况,只要在60天内将保险费补齐,保单的保障责任是不受影响的。
对于像意外险这样的短期险种,是不能断缴的,只要保单时间到期后未缴费,保险公司就不会理赔。
④ 中止期
如果忘记交费且时间超过60天,那么保单就进入了中止期。这时,保单处于失效状态,中止期一般为2年。
中止期内,若被保险人出险,保险公司是不承担保险责任,消费者无法获得理赔。若在这 2 年内,我们补交上保费和利息,申请保单复效后,保险合同会继续有效。
三、特别约定要注意
特别约定一般是在投保须知中显示的,有些也会另附在附加条款里。
保险特别约定是在保险合同条款之外,经投保人与保险公司共同约定的一些特殊内容。双方均同意约定后,这些内容会附加在保险合同中,成为保单上的特殊协议或条款。
比如,个别意外险会在特别约定中明确说明:溺水意外伤害责任保额减半,不承担高空坠落导致的意外责任。
根据保险法的规定,特别约定的效力是高于普通合同条款的。
如果约定的内容跟产品条款不一致,要以约定内容为准。所以在买保险时,一定要留意有没有特别约定。如果能接受特别约定的内容,就正常投保,不能接受就再找其他适合自己的保险。
小结
保险是一门金融、法律、医学的交叉学科。
普通老百姓想要完全读懂保险合同,并不是一件容易的事。但绝不能因为读不懂就彻底不看了。买保险时,如果不认真了解条款,一旦发生理赔***,吃亏的很可能是自己。
要记住,保险的效力源于保险合同。无论保险公司宣传的多么五花八门,保险代理人说的多么天花乱坠,最后一切都只以合同为准。
到此,以上就是小编对于产品责任保险条款的问题就介绍到这了,希望介绍关于产品责任保险条款的2点解答对大家有用。